Блокчейн-технологии в обеспечении безопасности электронных платежей и предупреждении интернет-мошенничества: международно-правовые стандарты и перспективы имплементации в Республике Казахстан

Аннотация

В статье исследуются проблемы обеспечения безопасности электронных платежей и предупреждения интернет-мошенничества в условиях стремительного роста безналичных расчетов в Республике Казахстан. Цель исследования – определить, что распределенные реестры и смарт-контракты могут дать для безопасности электронных платежей и противодействия интернет-мошенничеству, и предложить модель имплементации международных стандартов в законодательство Республики Казахстан. На основе анализа правоприменительной практики показана низкая раскрываемость киберпреступлений и значительный размер незарегистрированных криптовалютных операций. Авторы рассматривают технологический потенциал распределенных реестров, алгоритмов консенсуса и смарт-контрактов для предотвращения правонарушений и сквозного отслеживания транзакций. В исследовании выявлены ключевые правовые барьеры применения блокчейна, включая нормативный дуализм между национальной системой и режимом Международного финансового центра «Астана», отсутствие процессуальных механизмов изъятия цифровых активов и коллизии неизменяемости реестра с защитой персональных данных. На основе международно-правовых стандартов ФАТФ, ЮНСИТРАЛ, Будапештской и ООН конвенций против киберпреступности, а также опыта Регламента MiCA обоснована трехуровневая модель имплементации. Модель включает присоединение к универсальным международным договорам, гармонизацию законодательства стран ЕАЭС и поэтапное реформирование отечественного законодательного массива. Сформулированы конкретные предложения de lege ferenda по внесению изменений в Законы РК «О платежах и платежных системах», «О цифровых активах», Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы Республики Казахстан. Внедрение данных мер позволит повысить эффективность расследования транснациональных преступлений и обеспечить правовую защищенность участников цифровых расчетов. Вклад исследования в правовую науку состоит в том, что распределенный реестр рассматривается как самостоятельный объект публично-правового и процессуального регулирования, а не как техническое средство или спекулятивный актив; его регулирование должно строиться на принципах технологической нейтральности и функциональной эквивалентности.